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안정적인 노후를 위해 반드시 알고 있어야 할 연금상식 4가지를 알아봤습니다.
첫번째 기초연금 - 건강보험 피부양자 월 166만원
2024년 현재 건강보험에는 세가지가 있습니다.
직장가입자 : 회사에서 50% 부담하고 50%는 월급에서 (선)공제하므로 큰 부담이 없다
지역가입자 : 재산, 소득, 자동차를 등급 점수로 계산해서 건강보험료가 부가된다
피부양자 : 부모는 건강 보험료를 내지 않고 자녀의 직장 건강보험료 인상도 없다
2022년 9월부터 건강보험료 2단계 개편안 시행
소득요건에 대한 피부양자 자격유지가 더욱 까다로워졌습니다.
2022년 9월 이전 (연) 소득 3,400만 원이하 였지만 2022년 9월 이후 (연) 소득 2,000만원 이하 로 대폭 강화
무주택자도 공적요금 (국민연금, 공무원 연금) 등이 월 166만원 이상이면 1년에 2,000만원 이상이 되므로 피부양자에서 탈락하게 됩니다.
국민연금의 추납, 임의가입, 연기연금을 신청하실 때 본인의 연금소득이 연소득이 2천만원을 넘지 않도록 반드시 확인하시기 바랍니다.
두번째 국민연금 - 피부양자 산정 시 연금소득은 부부 각각 계산한다.
부부의 피부양자 자격을 심사할 때 재산 요건 때문에 한 사람이 탈락한다면 재산요건을 충족하는 다른 한 사람은 피부양자 자격을 유지할 수 있다.
부부 중 한 사람이 소득요건 때문에 피부양자 자격을 상실한다면 다른 한 사람도 피부양자 자격을 상실하게 된다.
따라서 연금소득을 포함한 금융소득, 임대소득등 부부의 소득요건을 적절히 분할 관리해야 은퇴 후 피부양자 자격을 유지할 수 있습니다.
세번째 건강보험 - 소득이 있으면 국민연금 50%까지 감면
국민연금(노령연금)
→2024년 현재 만 63세부터 수급
만 63세 재취업을 할 경우 2023년 기준 월평균 (근로소득, 사업소득) 소득이 286.1만원을 초과하는 경우 원래 받을 연금액에서 최대 5년간 / 최대 50%까지 감액될 수 있습니다.
10년 이상 국민연금을 납부했는데 소득이 있다고 국민연금이 깎인다면 연기연금을 활용하는 것이 좋은 방법입니다.
국민연금의 전액 또는 일부를 최대 5년까지 연기해서 받을 수 있는 제도입니다.
1년 연장 → 연 7.2% 인상
5년 연장 → 연 36% 인상
예)국민연금을 100만원 받을 사람이 국민연금 개시를 1년 늦추면 아래와 같습니다.
1년 연장 : 국민연금 급여액이 7.2% 늘어난 107만 2,000 수급
5년연장 : 국민연금 급여액이 36% 늘어난 136만원 수급
늘어난 연금은 평생 받을 수 있습니다.
※ 연금을 5년 늦게 받으면 손해가 아닐까요?
연금수령을 만 65세에 5년 연기를 해서 70세에 받을 경우 손익분지점은 83세입니다. 따라서 본인의 경제적 상황, 건강상태등을 신중히 검토해서 결정해야 한다.
국민연금(노령연금)이 늘어나면 건강보험 피부양자에서 탈락할 수도 있고 지역가입자의 경우 국민연금 수령액의 50% 건보료가 부과되어 분리할 수 있습니다.
국민연금 연기감액의 경우 조기연금, 연기연금등으로 인해 변경된 금액과 상관없이 원래 65세에 받아야 될 100만원을 기준으로 국민연금 연기감액을 결정합니다.
넷째 기초상식 - 국민연금에도 세금을 부과한다.
국민연금은 10년이상 연금을 내고 노후 생활비를 받는 것인데 국민연금에서 세금을 떼고 있습니다.
(국민연금에서 소득세 공제)
2001년 이전 납입금은 비과세 대상이고 연금소득공제 등 여러 종류의 공제가 많으므로 세금부담이 크지 않습니다.
2001년 이후 납입금은 소득세 대상은 기초연금, 주택연금 등에는 세금을 부과하지 않습니다.
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